Все пять основных федеральных льготных программ позволяют оформить кредит на строительство дома. Ставка по ним варьируется от 2 до 6%
Ставки по рыночной ипотеке на строительство собственного дома, несмотря на постепенное их снижение, все еще остаются заградительными для большинства россиян. Согласно данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), на начало июня средняя ставка по ипотеке на строительство собственного дома превышает 19%. Однако по льготным программам можно оформить кредит со ставкой в несколько раз ниже.
В этом году льготный ипотечный кредит на строительство дома можно получить в рамках всех основных действующих федеральных программ:
- семейная ипотека;
- IT-ипотека;
- сельская ипотека;
- дальневосточная и арктическая ипотека;
- ипотека на территории новых регионов, а также Курской и Белгородской областей.
Все эти программы позволяют взять льготный кредит как на строительство частного дома, так и на покупку участка с последующим строительством. Построенный дом должен быть поставлен на учет и быть пригодным для круглогодичного проживания.
Каждая из программ имеет свои параметры (требования к участникам, сумму кредита, ставку). Но в целом по всем программам нужно привлекать аккредитованных подрядчиков, использовать эскроу-счета, а также строить дом в определенный срок. По данным «Дом.РФ», как правило, на строительство дома отводится от 12 до 24 месяцев. Если строительство ведется с использованием домокомплекта, срок может сокращаться до 12–18 месяцев. Эти сроки прописываются в кредитном договоре с подрядчиком. Если не уложиться в них, то ставка повышается до рыночной, котораязависит от ключевой ставки ЦБ.
Рассмотрим каждую из программ, которые позволяют оформить льготный кредит на такую стройку.
Семейная ипотека
Взять кредит на строительство по льготной ставке 6% позволяет семейная ипотека. Основные условия программы при строительстве дома сохраняются. Нужен первый взнос— от 20%. Максимальная сумма льготного кредита составляет 12 млн руб. для столичных регионов, 6 млн руб.— для всех остальных. Можно использовать комбо-ипотеку.
К самому строительству предъявляется ряд требований, среди них:
- строительство должен осуществлять профессиональный застройщик или подрядчик;
- при заключении договора строительного подряда обязательно использовать эскроу-счета для оплаты;
- построить дом нужно в указанный срок— до 24 месяцев.
Сам будущий дом тоже должен соответствовать ряду требований. Как уточнили в пресс-службе «Дом.РФ», строящийся дом должен быть:
- отдельно стоящим, предназначенным для проживания одной семьи;
- не должен состоять из блоков или квартир;
- иметь не более трех этажей и быть не выше 20м.
Дополнительные требования по параметрам застройки участка могут содержаться в регламентах территориальной зоны, в границах которых расположен земельный участок.
IT-ипотека
Льготный кредит под 6% на строительство дома в 2026 году могут получить работники аккредитованных российских IT-компаний. Сами компании могут находиться по всей стране, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга— с августа 2024 года эти города в IT-ипотеке больше не участвуют.
Чтобы получить льготный кредит, IT-специалист должен зарабатывать от 150 тыс. руб. в месяц до вычета НДФЛ в городах-миллионниках, Московской и Ленинградской областях. Для жителей других городов и населенных пунктов минимальная зарплата должна быть от 90 тыс. руб.
Что касается строительства дома по IT-ипотеке, то здесь потребуется заключать договор подряда с использованием счета эскроу. Строительство дома по льготной программе (как и покупка другой недвижимости) невозможна на территории Москвы или Санкт-Петербурга, включая муниципальные образования в их составе. Также потребуется первый взнос— от 20%. Сумма льготного кредита не должна превышать 9 млн руб. Строительство дома должно завершиться в течение 24 месяцев. Сам дом также должен быть пригодным для постоянного проживания и быть обеспечен необходимыми коммуникациями.
Сельская ипотека
Взять кредит на льготных условиях на строительство частного дома позволяет сельская ипотека. Ставка по ней составляет 3%. С 2025 года действие программы ограничили: ее могут получить только работники агропромышленного комплекса (АПК), социальной сферы, предприниматели, связанные с сельским хозяйством, и участники специальной военной операции. Заемщик должен работать в сфере АПК не менее пяти лет с момента заключения кредитного договора (кроме участников СВО). Программа не действует на территории Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров регионов.
По сельской ипотеке дом можно построить с помощью подрядчика, а также своими силами с использованием домокомплектов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который будет строить дом, нужно заключить договор подряда и открыть эскроу-счет. Срок строительства также не должен превышать 24 месяца, в противном случае льготная ставка может повыситься до рыночной. Построенный дом тоже должен быть пригодным для проживания и обеспечен всеми инженерными коммуникациями.
Дальневосточная и арктическая ипотека
Оформить кредит на строительство дома можно по дальневосточной и арктической ипотеке. Участниками программы могут стать молодые, многодетные и неполные семьи, участники программы «Дальневосточный и арктический гектар» и программы повышения мобильности трудовых ресурсов. Полный перечень категорий можно посмотреть здесь. Ставка по ипотеке составляет до 2% годовых, а сумма первого взноса— 20%, а льготного кредита— 9 млн руб., если площадь дома больше 60 кв. м. Если меньше— 6 млн руб.
Построить дом по этой программе можно на полученном бесплатно дальневосточном и арктическом гектаре. Как и в случае с другими программами, необходимо заключить договор подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем с использованием эскроу-счетов, а также уложиться в определенный договором срок.
Льготная ипотека в новых регионах, Курской и Белгородской областях
Возможность получить льготный кредит по ставке 2% на строительство дома есть у участников льготной ипотеки в новых регионах России, а также в Курской и Белгородской областях. Речь идет о жителях указанных субъектов, чье жилье утрачено или признано непригодным для проживания в результате обстрелов и террористических актов.
Основное условие— построенный дом должен находиться на территории региона, где было утрачено жилье. Также необходимо заключить договор подряда на строительство и открыть эскроу-счет. Потребуется первый взнос— от 10%, размер льготного кредита составляет 6 млн руб.